本文来源：时代周报 作者：刘子琪

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一位64岁、目不识丁的保洁员，被跨省开通了证券账户？这不是黑色幽默，而是兴业银行合肥新站支行2024年11月上门办卡时留下的真实“业绩”。

7月19日，兴业银行合肥分行发布关于合肥新站支行不当开立证券账户的情况说明称：近日，网络反映我分行新站支行个别工作人员于2024年11月上门办理工资卡时，存在不当开立证券账户的行为。对此，我分行深感自责、郑重致歉。

据此前报道，身为保洁员的胡女士完全不具备读写能力，既不识字也不会写字，却在2024年11月被兴业银行合肥新站支行工作人员上门办理储蓄卡，并捆绑开通了国元证券账户。办卡现场设置营销活动，客户存入1元现金即可领取鸡蛋，额外开立证券三方存管账户还能再获一篮鸡蛋。

事后，银行声称开户、开通证券账户均经过胡女士本人同意，但也承认签字与本人笔迹明显不一致，相关业务材料大概率是工作人员代签。

首先，用鸡蛋换开户指标，本就偏离了金融服务的本质。根据2018年出台的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

其次，开户、交易等证券业务流程中要求本人签名，是为了确保签名行为是账户本人的真实意思表示，代签名直接违反了证券账户实名制的要求。更何况当事人是一位从事保洁工作的文盲老人，欠缺操作能力，更不了解开通后的相关风险。

此外，2024年，金融监管总局发布《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》，其中明确要求“强化行为管理，保护老年金融消费者合法权益”，包括在向老年人推介金融产品时，要用浅显易懂的语言沟通、讲解和分析，要充分了解老年人风险认知、风险偏好、实际需求和财务支付能力，更加审慎地开展风险承受能力评估，进一步做好风险提示，并按要求做好回访。

兴业银行合肥分行在道歉声明中称已对相关责任人严肃问责，并在全辖网点开展业务合规专项排查整改。然而，将全部问题推给一线员工，恐怕有失公允。一名工作人员之所以甘愿冒着违规风险，跨省上门用鸡蛋换“人头”，甚至替不识字老人代签开户，背后必定是层层加码的开户指标在驱动。

唯有银行从制度上真正反思，摒弃唯规模、唯存款论英雄的短视思维，把重心转向提升服务质效、强化产品创新和风险管理等核心竞争力，基层员工才不会在指标重压下铤而走险。

换句话说，“管住”工作人员，不能仅靠事后追责，更要从制度考核和激励机制入手，让合规展业成为自然而然的选择，而非与业绩目标背道而驰的负担。与此同时，监管也应依法介入调查，并对整改内容、整改过程和结果进行监督，为银行提供合规化竞争的空间。